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La confiance et la transparence :

 

Des solutions toujours adaptées
Une méthode de travail transparente
Une visibilité totale du marché des prêts et des crédits
L’écoute et la réactivité

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— Céline America

LOGITAUX, courtier en prêt immobilier, vous accompagne dans votre recherche de financement et le négocie au meilleur taux. (Achat de résidence principale, secondaire ou locative, rachat de soulte, construction, renégociation de prêt,prêt relais, restructuration…). Transparence et réactivité, sont nos deux valeurs fondamentales. Nous collaborons ensemble à la concrétisation de tous vos projets. Nous mettons toute notre expertise et notre savoir-faire à votre service.

 

N’hésitez pas à contacter Céline AMERICA pour une étude gratuite et sans engagement. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

 

LEXIQUE

LEXIQUE

 

 A

Amortissement (du capital) :
Pour un emprunt, l’amortissement est le capital qui est remboursé à chaque échéance. Par extension, on parle de période d’amortissement (par exemple après une période de différé) quand le capital du crédit commence réellement à être remboursé.

Amortissement constant :

Sur un crédit à amortissement constant, la même somme de capital est remboursée à chaque échéance. Le montant des échéances (capital + intérêts) diminue donc avec le temps. Au contraire, si le montant de l’échéance est fixe, il s’agit d’un crédit à échéances constantes.

Amortissement négatif :
Sur un crédit à échéances (ou en période de différé) : quand les intérêts calculés sont supérieurs au montant de l’échéance. Dans cette situation, aucun capital n’est remboursé. Au contraire, la différence entre le montant des intérêts et le montant de l’échéance s’ajoute au capital restant dû.

Amortissement in fine :
Crédit in fine ou amortissement in fine. C’est un crédit dont le remboursement du capital est effectué seulement sur la dernière échéance.

Assurance emprunteur :
Elle a pour but de garantir le prêteur en cas de décès, invalidité de l’emprunteur. L’assurance emprunteur encore dénommée « assurance-crédit » est une assurance dont la banque qui a octroyé le prêt est bénéficiaire en particulier en cas de décès ou invalidité de l’emprunteur. Les garanties « décès » et « invalidité totale » sont pratiquement toujours exigées par les banques pour un crédit immobilier. La «garantie « invalidité partielle temporaire » est fortement recommandée si le prêt a pour objet l’acquisition de la résidence principale. L’option « garantie chômage » est optionnelle, les meilleurs contrats prévoient un remboursement total des échéances alors que de nombreux contrats sont progressifs pour tenir compte de la dégressivité des ASSEDIC.

C

Cap de taux :
Evolution maximum à la hausse du taux d’intérêt applicable à un crédit si le contrat le prévoit. Ce plafonnement de l’évolution du taux d’intérêt est soit fixé à une valeur donnée (exemple 5,20 %), soit déterminée par une formule du type « taux de référence ou indice + partie fixe » [exemple taux de départ + 2 %]. Les conditions de ce plafonnement (indice, niveau, durée et modalités) sont définies par le contrat et peuvent inclure également un taux plancher (« floor » ou taux minimum) limitant la variation du taux à la baisse. La combinaison d’un taux plancher et un taux plafond donne un tunnel d’évolution du taux.

Capital :
Montant du crédit consenti par le prêteur. Le capital peut être versé en une ou plusieurs fois.

Capital restant dû :
Montant du capital restant à rembourser par l’emprunteur à une date donnée. Il sert de base au calcul des intérêts de l’échéance à venir. Dans un contrat à taux variable, le prêteur est tenu, une fois par an, de porter à la connaissance de l’emprunteur le montant du capital restant à rembourser.

Charges financières :
Elles comprennent les échéances de remboursement de prêts, les primes d’assurance obligatoirement liés, les loyers et les pensions versées.

Crédit-relais :
Crédit généralement in fine accordé dans l’attente d’une rentrée certaine d’argent, notamment, lors de la vente d’un bien immobilier. La banque peut demander ou pas le paiement des intérêts pendant la durée du crédit.

D

Différé partiel (d’amortissement) :
Période pendant laquelle l’emprunteur ne rembourse aucun capital. Il ne paie que les intérêts du prêt. Les cotisations d’assurances sont généralement perçues pendant la période de différé d’amortissement.

Différé total (d’amortissement) :
Période pendant laquelle l’emprunteur ne rembourse ni capital ni intérêts. Ces intérêts seront ajoutés au capital restant dû. Seules les cotisations d’assurances sont généralement perçues pendant la période de différé total.

Durée d’amortissement :
C’est la durée pendant laquelle le crédit est remboursé en capital. Cette durée peut être différente de la durée du crédit si celui-ci comprend une période de différée.

E

Echéance :
C’est le nom de l’opération financière consistant à rembourser périodiquement le crédit. Elle est caractérisée par sa date et sa périodicité.

G

Garantie du prêt immobilier :
En cas de défaillance de paiement des mensualités du prêt immobilier, cette garantie protège la banque qui se fait rembourser le capital restant dû. Plusieurs natures de garanties existent : caution, hypothèque, privilège de prêteur de deniers (PPD) et nantissement.

I

Intérêts intercalaires :
On parle d’intérêts intercalaires par opposition aux intérêts d’une échéance régulière, dans deux situations :

Sur un crédit avec déblocage progressif des fonds. Pendant la période de déblocage, les échéances ne comportent que des intérêts intercalaires calculés au taux du crédit sur les fonds déjà débloqués.
Lorsque la période entre le déblocage complet des fonds et la première échéance du crédit ne correspond pas à la périodicité des échéances de ce crédit (autrement dit, sur un crédit à échéance mensuelle, lorsque la première échéance n’est pas exactement un mois après le déblocage complet des fonds). La première échéance comporte alors des intérêts intercalaires.

I.R.A (Indemnités de remboursement par anticipation) :
Indemnités versées à la banque, lorsque le crédit est remboursé par l’emprunteur avant la date prévue sur le tableau d’amortissement, et correspondant à 6 mois d’intérêts dus avec un plafond de 3 % du capital restant dû en matière de crédit immobilier, et 1 % en matière de crédit à la consommation.

P

Principal :
Le principal est la partie du capital qui est remboursée dans une échéance. C’est un synonyme de l’amortissement. Mot assez peu utilisé aujourd’hui. (Rappelez-vous de la Cigale et la Fourmi de Jean de la Fontaine : Extrait : je vous paierai, lui dit-elle, avant août, foi d’animal, intérêt et principal).

R

Remboursement anticipé :
Possibilité pour le client de rembourser partiellement ou totalement un crédit avant la fin prévue du contrat. Cette possibilité peut donner lieu à la perception par la banque d’indemnités de remboursement anticipé (I.R.A).

Revenus globaux :

Ils regroupent les revenus salariés ou assimilés, les pensions perçues, les allocations ou revenus sociaux, les revenus locatifs et financiers.

T

Tableau d’amortissement :
Tableau indiquant le montant dû par l’emprunteur à chaque échéance du crédit en détaillant la répartition du remboursement entre : le capital, les intérêts, la prime relative aux assurances (lorsque celles-ci sont obligatoires) et le capital restant dû après chaque échéance.

Taux capé :
Taux bénéficiant d’un mécanisme de plafonnement d’évolution (voir cap de taux).

Taux actuariel :
C’est la technique de taux selon un modèle actuariel, utilisée pour transformer le taux annuel en taux périodique.

Taux annuel effectif global :
Taux (annuel) englobant les intérêts et l’ensemble des frais liés à l’octroi d’un crédit (frais de dossier, frais d’assurance, de garantie, d’hypothèque…). Il permet de mesurer le coût total du crédit. Il ne doit jamais dépasser le seuil de l’usure qui est publié trimestriellement.

Taux effectif global :
Taux qui intègre en sus des intérêts, l’ensemble des frais obligatoires pour l’obtention du prêt, connus ou estimés : frais de dossier, les primes d’assurance obligatoire, les frais de garanties. En France, le taux effectif global ne doit pas dépasser le seuil de l’usure. Pour un prêt à taux variable, le taux effectif global figurant sur le contrat de prêt est donné à titre indicatif en fonction des informations connues au moment de l’édition de ce contrat de prêt.

Taux d’endettement :
Il s’agit du rapport des charges financières sur les revenus globaux.

Taux proportionnel :
C’est la technique du taux qui consiste à diviser le taux annuel par le nombre d’échéances dans l’année pour obtenir le taux périodique.

Taux périodique :
C’est le taux utilisé sur le capital restant dû pour calculer les intérêts d’une échéance. Le taux périodique dépend de la périodicité du crédit : mensuel, trimestriel, annuel,…

Taux d’intérêt (annuel) :
Pourcentage permettant de calculer la rémunération.

Taux nominal ou taux débiteur (annuel) :
C’est le taux (annuel) du crédit quand celui-ci est calculé aux taux proportionnel.

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LE PRÊT

Qu'est-ce qu'un prêt immobilier ?
Le prêt immobilier est un emprunt destiné à financer un bien immobilier.
Vous êtes dans ce cas si votre projet est :

 

    • L’acquisition d’une maison ou d’un appartement
    • L’achat d’un terrain et la construction d’une maison ou d’un immeuble
    • Rachat de soulte
    • Prêt relais
    • Investissement locatif
Explication du crédit immobilier

Explication du crédit immobilier

 

Le crédit immobilier est un financement par emprunt destiné à couvrir tout ou une partie d’un achat immobilier, d’une opération de construction, ou des travaux sur un bien immobilier existant.

Le crédit immobilier est utilisé, en général, par le propriétaire soit pour sa résidence principale ou secondaire, soit pour le louer à un tiers. Le crédit immobilier peut concerner aussi un immeuble de rapport dans sa totalité, ou encore de l’immobilier d’entreprise.

Il existe différents types de crédit immobilier et il est important de choisir le moyen de financement immobilier la plus adaptée à votre situation. Souhaitant vous accompagner au mieux dans votre projet, notre équipe de spécialistes en prêt immobilier vous conseille et vous apporte son expertise.

Les caractéristiques du crédit immobilier

Les caractéristiques du crédit immobilier

 

Un crédit immobilier est souvent établi sous forme de prêt immobilier avec un montant précis : le prix d’acquisition, les frais de notaire, les frais de garantie.

Le crédit immobilier est accordé par une banque ou un organisme financier spécialisé. Le crédit immobilier est établi sur une longue durée sauf en cas de credit immobilier relais couvrant une période d’attente entre l’achat d’un bien immobilier et la revente d’un autre bien.

Le crédit immobilier est lié à un apport personnel. Mais un financement de la totalité de l’acquisition (c’est à dire coût d’acquisition du bien avec frais de notaire et coût de la garantie) est toujours possible, remboursable par mensualités constantes avec une garantie de prêt sur le bien financé.

Le crédit immobilier est accompagné d’une assurance décès invalidité sur l’emprunteur, de frais de dossier.

Le crédit immobilier peut être financé dans son integralité ou bien être limité à une partie de la valeur du bien, en général un apport personnel situé entre 10% et 30 % est exigé.

Le Taux Effectif Global (le TEG) est le coût total du pret immobilier consenti à l’emprunteur exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt immobilier.

Ce TEG est calculé à partir du taux nominal : il est l’indicateur du coût global de votre prêt immobilier.

Pour davantage d’information sur le crédit immobilier, faites appel à notre équipe de conseillers spécialisés dans le financement immobilier. Nous vous aidons à trouver les meilleurs taux de crédit immobilier pour votre emprunt immobilier.

LES ETAPES DU PRÊT IMMOBILIER

Les 15 étapes
0.
Les étapes du prêt immobilier
Retrouvez toute les étapes indispensables pour le bon déroulement de votre projet.
1.
1er rendez-vous
Pour définir vos capacités d'emprunt et vous présenter notre métier de courtier en prêt immobilier.
2.
La recherche de votre bien
Trouver la maison de vos rêves ou le terrain pour y construire la maison de vos rêves.
3.
Signature
De votre compromis de vente au sein d'une agence ou chez un notaire.
4.
Rendez-vous
Dans nos locaux pour la constitution de votre dossier (environ 1 heure).
5.
Transmission
De l'attestation de dépôt de dossier à l'agence immobilière et/ou au notaire.
6.
Présentation
De votre dossier et négociation des conditions tarifaires auprès de nos différents partenaires bancaires (environ 10 jours).
7.
Rendez-vous
Pour vous présenter les différentes propositions bancaires négociées (environ 30 mns).
8.
Transmission
De l'accord de prêt à votre agence immobilière et/ou au notaire
9.
Rendez-vous
Dans votre future banque afin de finaliser contractuellement votre projet (environ 1h30).
10.
Réception
De vos offres de prêt par courrier à votre domicile.
11.
Rendez-vous
Pour contrôler vos offres de prêt et vous aider à les compléter (environ 30 mns).
12.
Transmission
De vos offres de prêt à votre agence immobilière et/ou à votre notaire.
13.
Envoi
De votre décompte financier transmis par votre notaire à votre conseiller LOGITAUX.
14.
Rendez-vous
Téléphonique pour valider votre décompte.
15.
Signature
De l'acte authentique chez votre notaire et remise des clés.
Vous êtes enfin propriétaire !
BlandineBlandineDelphineSébastienLaura
"Grâce à Logitaux j'ai pu financer facilement l'achat de ma maison via un prêt immobilier. Je suis très satisfaite du service et des conseillers de cette agence."
Blandine
12/10/2015
"Grâce à LOGITAUX, j'ai pu financer facilement l'achat de ma maison"
Blandine
12/10/2015
"Une équipe au top ! A l'écoute de mes besoins et de mes contraintes. Merci"
Delphine
08/09/2016
"Merci à Logitaux pour leur attitude très professionnelle, leur écoute et leurs bons conseils. Très bonne équipe."
Sébastien
09/11/2016
"Merci à toute l'équipe de nous avoir aidé à réaliser notre projet d'acheter notre maison. Nous n'aurions très certainement pas pu atteindre notre objectif sans votre aide."
Laura
21/11/2016

Vous pouvez nous laisser un témoignage via le formulaire de contact ci-dessous.

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Céline America
Courtier en intermédiation
" Spécialisée dans le financement immobilier depuis 20 ans, j'ai toujours autant de plaisir à permettre à mes clients d'accéder à la propriété. Je mets à votre disposition toutes mes compétences et mon savoir-faire acquis durant mon parcours professionnel. "
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Vanessa Leclec'h
Mandataire d'intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement (MIOBSP)
"Forte d’une expérience de 4 ans dans l’immobilier, je mets à votre entière disposition mon tempérament dynamique, mon professionnalisme à toute épreuve et surtout ma volonté de satisfaire au mieux chacun de mes clients."
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